Category: Retirement

เมื่อพูดถึงประกันบำนาญ หลายคนอาจจะยังไม่คุ้นชินเท่าประกันชีวิตหรือประกันสุขภาพถ้าจะให้อธิบายง่ายๆว่าประกันบำนาญคืออะไร ให้คิดภาพว่า คือ ประกันรูปแบบหนึ่งที่การันตีการจ่ายเงินก้อนให้กับเราไปเรื่อยๆหลังจากที่เราเกษียณอายุตามระยะเวลาที่กำหนด จ่ายเป็นรายเดือนหรือรายปีขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละบริษัท ซึ่งเงินที่เค้าเอามาจ่ายให้เราเนี่ย ก็คือเงินที่เราทยอยออมกับบริษัทไปก่อนหน้านี้นั่นหล่ะแต่จะมีผลตอบแทนส่วนเพิ่มมาให้ด้วย  จุดเด่นของประกันบำนาญ ที่แตกต่างจากการฝากธนาคาร คือ เอามาลดหย่อนภาษีได้ตามจริงสูงสุดไม่เกิน 15%ของรายได้และไม่เกิน 200,000 บาท ที่สำคัญคือเมื่อเอาไปรวมกับ SSF, RMF,กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ, กองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ, กองทุนสงเคราะห์ครูโรงเรียนเอกชนแล้วต้องไม่เกิน 500,000 บาท นอกจากนี้ ประกันบำนาญยังเป็นอีกหนึ่งเครื่องมือที่ช่วยสร้างวินัยในการออมให้เราได้อย่างดี เพราะเราต้องส่งเบี้ยต่อเนื่อง(บังคับเก็บเงินค้าบ จะวอกแวกไป F ของนู่นนี่ก็อาจจะต้องคิดหนักนิดนึง) ส่งทุกปีจนกว่าจะถึงเวลาที่บริษัทจะจ่ายเงินคืน ซึ่งส่วนใหญ่จะเริ่มคืนเงินตอนเราเกษียณคือช่วงอายุ 55 ปีขึ้นไป อ่านมาถึงตรงนี้ เชื่อว่าหลายคนน่าจะเริ่มสนใจอยากซื้อประกันบำนาญกันบ้างแล้ว แต่อยากบอกเพิ่มเติมว่าประกันบำนาญไม่ได้เหมาะกับทุกคน เพราะถ้านำผลตอบแทนไปเทียบกับสิทธิประโยชน์ลดหย่อนภาษีตัวอื่นๆอย่างกองทุนรวมส่งเสริมการออม(SSF) หรือกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ(RMF) ที่ลงทุนในตราสารทุนนั้น SSF, RMFก็มีโอกาสให้ผลตอบแทนที่สูงกว่าประกันบำนาญ เพราะความเสี่ยงที่สูงกว่าย่อมมีโอกาสให้ผลตอบแทนที่มากขึ้นเป็นธรรมดาถูกม๊า (High Risk, High Expected Return)  ดังนั้น ถ้าเราเป็นคนที่สามารถรับความเสี่ยงได้ การซื้อประกันบำนาญเพื่อลดหย่อนภาษีแบบเต็มสิทธิ อาจจะไม่ตอบโจทย์เราสักเท่าไหร่เพราะทำให้เราเสียโอกาสในการได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้นในระยะยาว แต่สำหรับใครที่รับความเสี่ยงได้น้อยหรือเหลือระยะเวลาในการลงทุนไม่มากประกันบำนาญก็จะตอบโจทย์กลุ่มคนเหล่านี้ได้ดี เพราะการันตีเงินที่ได้รับ มั่นใจว่าแก่ไปมีเงินใช้อย่างแน่นอนค่ะ  สำหรับใครที่สนใจประกันบำนาญเมย์อยากพาไปรู้จักกับประกันบำนาญที่ใช้ลดหย่อนภาษี 200,000…