Category: Invest
-
เก็บเงินง่ายลูกได้แน่นอน ด้วยประกันชีวิตควบการลงทุน
เก็บเงินง่าย ลูกได้แน่นอนด้วยประกันชีวิตควบการลงทุน(Unit-linked)(เริ่มต้นเฉลี่ยแค่เดือนละ 1,000 บาท ก็สามารถมีทุนชีวิตสู๊งงงงได้ถึง 1 ล้านบาท!!) หนึ่งในความกังวลใจของคุณพ่อคุณแม่มือใหม่ นั่นก็คือ การเตรียมความพร้อมในเรื่องของ เงินเก็บให้กับลูกน้อยของตัวเองยิ่งแนวโน้มค่าครองชีพและค่าเทอมที่ปรับตัวสูงขึ้นอย่างต่อเนื่องยิ่งทำให้คุณพ่อคุณแม่หลายๆคนกังวลใจมากยิ่งขึ้นว่าถ้าหากวันนึงเราไม่อยู่แล้วใครจะมาคอยเก็บเงินส่งเจ้าตัวเล็กให้ถึงฝั่ง วันนี้เมย์อยากแนะนำให้ทุกคนได้รู้จักกับ ผลิตภัณฑ์ที่สามารถช่วยแก้ความกังวลใจนี้ให้กับคุณพ่อคุณแม่ได้นั่นก็คือ ประกันชีวิตควบการลงทุน หรือ Unit-Linked ค่า จุดเด่นที่แตกต่างของ Unit-Linked คือการให้ทุนชีวิตที่สู๊งงงงงงงงงง แบบที่การฝากธนาคาร ซื้อหุ้น ซื้อกองทุนรวมให้ไม่ได้พูดง่ายๆ คือ ถ้าวันใดวันหนึ่ง เราไม่สามารถอยู่ดูแลลูกได้แต่เรามั่นใจได้เลยว่า ลูกจะมีทุนชีวิตก้อนใหญ่ที่เราเตรียมไว้ให้อย่างแน่นอน!! และด้วยความที่ Unit-Linked แบ่งเบี้ยประกันที่เราจ่ายไปลงทุนในกองทุนรวมถ้าในอีก 20 ปีข้างหน้า สมาชิกทุกคนในครอบครัวได้อยู่กันพร้อมหน้าพร้อมตาลูกน้อยเติบโตจนสามารถดูแลตัวเองได้แล้ว เราก็สามารถ ขายคืนหน่วยลงทุนทั้งหมดแล้วรับเงินก้อนใหญ่คืนมาได้เช่นกันค่ะ แผนนี้เหมาะกับใคร คนที่ต้องการเตรียมทุนการศึกษาให้ลูก อยากมั่นใจว่าไม่ว่าอะไรจะเกิดขึ้น ลูกได้เงินแน่นอน หัวหน้าครอบครัว ที่ถ้าวันนี้เราไม่อยู่คนข้างหลังลำบากแน่ คนที่ชอบความหยืดหยุ่น ปรับเปลี่ยนแผนได้ระหว่างทาง สำหรับใครที่สนใจลองดูแผนที่เมย์จัดทำไว้เป็นไอเดียในการเริ่มต้นเก็บเงินไปพร้อมๆกันเลยค่ะ แผน D เก็บเงินเฉลี่ยเดือนละ 1,000 บาท สร้างทุนชีวิตสูงถึง 1 ล้านบาท ครบ 20 ปีไม่บ๊ายบาย สามารถขายหน่วยลงทุนคืนได้เงินประมาณ…
-
-
ทำความรู้จักกับ UNIT-LINKED
Unit-Linked คืออะไร นาทีนี้ถ้าพูดถึง ยูนิตลิงค์(Unit-Linked) เชื่อว่าหลายคนคงเคยได้ยินผ่านหูผ่านตากันมาบ้าง แต่อาจมีเพียงไม่กี่คนที่เข้าใจอย่างแท้จริงว่ายูนิตลิงค์คืออะไร วันนี้แอดมีคำตอบแบบเข้าใจง่ายๆมาฝากกันค่ะ ยูนิตลิงค์ เป็นประกันชีวิตรูปแบบใหม่ที่ให้ความคุ้มครองชีวิตสูงกว่าประกันชีวิตแบบดั้งเดิม มีชื่อเรียกแบบทางการๆหน่อยว่า ประกันชีวิตควบการลงทุน ซึ่งเจ้ายูนิตลิงค์นี้จะแตกต่างจากประกันชีวิตแบบเก่าในส่วนของความคุ้มครองชีวิตที่สูงกว่าและยังเพิ่มโอกาสในการได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้นจากการลงทุนผ่านกองทุนรวม นั่นเอง มาทำความรู้จักกับโครงสร้างเบี้ยประกันภัยกันก่อน ก่อนที่เราจะไปทำความรู้จักกับยูนิตลิงค์กันต่อ อยากพาทุกคนมาทำความเข้าใจกับภาพใหญ่ของโครงสร้างเบี้ยประกันภัยก่อนค่ะ แรกเริ่มเดิมทีผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตแบบดั้งเดิมนั้น เวลาที่เราจ่ายเบี้ยไปแต่ละปี เบี้ยประกันจะถูกจัดสรรออกเป็น 3 ส่วน คือ ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานของบริษัท พวกค่าคอมมิชชั่น ค่าบริหารจัดการต่างๆ ค่าการประกันภัย เป็นเงินที่บริษัทนำไปบริหารความเสี่ยงสำหรับการจ่ายเงินคืนให้กับผู้เอาประกันในกรณีที่ผู้เอาประกันเสียชีวิต (ค่าความคุ้มครองชีวิต) เงินลงทุน บริษัทเอาไปลงทุนเพื่อสร้างผลตอบแทนที่เป็นทั้งรายได้ให้บริษัทและเป็นเงินคืนให้ผู้เอาประกัน เงินจะถูกจัดสรรไปในข้อ 2 หรือ ข้อ 3 เป็นสัดส่วนเท่าไหร่ขึ้นอยู่กับแบบประกันที่เราเลือกซื้อ (ถ้าใครอยากรู้ว่าประกันชีวิตมีแบบไหนบ้างตามไปอ่านได้ที่ ประกันชีวิต คำง่ายๆแต่ความหมายสุดลึกล้ำ) ถ้าเราให้น้ำหนักไปที่ความคุ้มครองชีวิตอย่างประกันชีวิตแบบตลอดชีพ เงินจะถูกจัดสรรไปที่ค่าการประกันเยอะหน่อย สัดส่วนที่เอาไปลงทุนจึงน้อยลงเลยทำให้ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ ให้ผลตอบแทนที่ไม่สูงนักเมื่อครบกำหนดสัญญา ในทางกลับกัน สำหรับประกันแบบสะสมทรัพย์ เงินจะถูกจัดสรรไปที่ส่วนของเงินลงทุนเยอะหน่อย ทำให้ทุนชีวิตที่เรามีจากประกันแบบสะสมทรัพย์นั้นไม่สูงเท่าทุนชีวิตจากประกันชีวิตแบบตลอดชีพ แต่ข้อดีคือประกันแบบสะสมทรัพย์นั้นจะมีผลตอบแทนเมื่อครบกำหนดสัญญามากขึ้นแทน สาเหตุที่ผลตอบแทนเมื่อครบกำหนดสัญญาจากประกันชีวิตแบบต่างๆไม่สูงมากนัก เมื่อเทียบกับผลิตภัณฑ์ทางการเงินตัวอื่นๆ เพราะบริษัทประกันถูกกำหนดให้ต้องลงทุนในสินทรัพย์ที่เหมาะสมกับภาระผูกพันที่มีอยู่ จึงไม่สามารถลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูงได้ แต่เราไม่สามารถเปรียบเทียบแค่เรื่องของผลตอบแทนได้เพียงอย่างเดียว ผลิตภัณฑ์ทางการเงินแต่ละตัวช่วยให้เราบรรลุเป้าหมายทางการเงินที่แตกต่างกัน ต้องเข้าใจก่อนว่าวัตถุประสงค์ที่แท้จริงของประกันชีวิตไม่ใช่ผลตอบแทนแต่มันคือการสร้างความคุ้มครองชีวิตให้กับคนข้างหลัง…
-
การรักษาโควิดแบบ Home Isolation ประกันจ่ายมั้ย??
หนึ่งในคำถามยอดฮิตที่หลายคนอยากรู้ในช่วงนี้ คือ “ถ้าติดโควิดแล้วรักษาตัวแบบ Home Isolation ประกันจ่ายมั้ย?” คำตอบ คือ จ่ายค่ะ เย้!! โดยบริษัทประกันจะจ่ายให้ในกรณีที่ผู้ป่วยมีความจำเป็นทางการแพทย์ที่ต้องรับการรักษาตัวในโรงพยาบาลด้วยโรคโควิด-19 แต่ไม่มีสถานพยาบาลรองรับ สำหรับวงเงินค่ารักษาพยาบาลนั้นจะอยู่ภายในวงเงินความคุ้มครองที่เราเลือกซื้อไว้ ซึ่งจะแบ่งออกเป็น 3 ส่วนหลักๆ คือ ความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลกรณีผู้ป่วยนอก(ไม่นอนโรงพยาบาล) ความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลกรณีผู้ป่วยใน(นอนโรงพยาบาล) และ คุ้มครองเงินชดเชยรายวัน(สูงสุด14วัน) ยกตัวอย่างง่ายๆ แอดเป็นคนที่ให้ความสำคัญกับการวางแผนการเงินมาก จึงเลือกทำประกันสุขภาพแบบเหมาจ่ายวงเงิน 3 ล้านบาท พร้อมทั้งซื้อความคุ้มครองเงินชดเชยรายได้ด้วย เพราะถ้าวันไหนแอดไม่ทำงานวันนั้นก็จะไม่มีรายได้ เลยซื้อเงินชดเชยไว้คืนละ 1,000 บาท สามเดือนต่อมา เกิดโชคร้ายเกิดติดโควิด-19 (ทั้งๆที่ไม่ได้ไปไหน อยู่แต่บ้าน _”_ ) ยิ่งไปกว่านั้นโรงพยาบาลไม่มีเตียงให้อีก! แต่โชคยังพอเข้าข้างแอดอยู่บ้างตรงที่อาการไม่ได้รุนแรงมากนัก หมอจึงวินิจฉัยให้รักษาแบบ Home Isolation กรณีแบบนี้ ถึงแม้จะไม่ได้แอดมิทที่โรงพยาบาลแต่แอดก็จะได้รับความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลโควิด-19 ภายในวงเงิน 3 ล้านบาทที่ซื้อไว้ รวมถึงยังได้รับเงินชดเชยรายได้อีก วันละ 1,000 บาทอีกด้วย(สูงสุด 14 วัน คิดเป็นมูลค่า 14,000…
-
อยากเก็บหนึ่งล้านแรก เริ่มยังไงดี
ตอนเรายังเป็นเด็ก มักจะถูกสอนให้รู้จักการเก็บออมด้วยการเอาเงินที่เหลือจากค่าขนมในแต่ละวันมาหยอดกระปุก อาจจะวันละ 10 บาท หรือ 20 บาท พอครบปีก็จะทุบกระปุกออกมาดูว่าเงินที่เราเก็บได้นั้นมีอยู่ทั้งหมดเท่าไหร่ แต่การเก็บเงินแบบนี้ มีข้อเสียอยู่นิดนึง ตรงที่ว่าเงินที่เราเอามาหยอดใส่กระปุกในแต่ละวันนั้น ไม่ใช่จำนวนเงินที่แน่นอน วันไหนเผลอใช้เงินเยอะ ก็จะเหลือเก็บน้อย วันไหนใช้เงินน้อย ก็จะเหลือเก็บเยอะ มากไปกว่านั้น การหยอดเงินในกระปุก เงินมันถูกนอนแช่อยู่เฉยๆ ไม่งอกเงยไปจากเดิม เงินมีอยู่เท่าไหร่แล้วก็ไม่รู้ กว่าจะรู้ยอดจริงๆก็นู่น วันทุบกระปุกเลย ซ้ำร้ายเงินที่ได้อาจจะไม่ถึงตามเป้าหมายที่เราตั้งใจอยากจะมี แล้วถ้าอยากเก็บให้ได้เงินล้าน ทำไงดี เมื่อเรามีเป้าหมายที่ชัดเจน คือเงิน 1 ล้านบาท เราคงไม่เลือกใช้วิธีการเก็บเงินแบบตอนเด็กๆแล้วหล่ะ เพราะมันไม่เป็นระบบและเงินไม่โต แต่สิ่งที่เราจะทำนั้น คือ การสร้างวินัยในการออมเงินด้วยการกำหนดจำนวนเงินที่เราจะออมแบบแน่นอนในทุกๆเดือน และเปลี่ยนที่วางเงินจากการนอนแช่ในกระปุกหมู เป็นที่ๆให้ผลตอบแทนตามระดับความเสี่ยงที่เรารับไหว อย่างตัวอย่างนี้ เมย์ลองกำหนดสัดส่วนที่ตั้งใจจะออมอยู่ที่ 20% ของเงินเดือน ถ้าวันนี้เรามีเงินเดือน 15,000 บาทต่อเดือน 20% ของ 15,000 คือ 3,000 บาทต่อเดือน จากนั้น นำเงินก้อนนี้ฝากประจำกับธนาคารที่ให้ผลตอบแทน 2% ต่อปี การทำงานของเจ้าดอกเบี้ยทบต้นจะช่วยให้เรามีเงิน 1,000,000 บาทก้อนแรกภายใน…
-
สร้างกระแสเงินสดที่แน่นอนหลังเกษียณด้วยประกันบำนาญ
เก็บเงินในวันนี้ เพื่อให้มีเงินใช้ทุกๆปี(หลังเกษียณ)ในวันหน้า คือ รูปแบบการทำงานของเครื่องมือทางการเงินที่เรียกว่า “ประกันบำนาญ” คนส่วนใหญ่เวลาเงินเดือนออกมักจะพบกับ เรื่องบังเอิญ อยู่เสมอ บังเอิญ Iphone รุ่นใหม่ออก บังเอิญโรงแรมจัดโปรโมชั่นลดราคา บังเอิญว่าแฟนอยากกินโอมากาเซะ (นั่น!!) สิ่งเหล่านี้ทำให้เงินของพวกเขาถูกดึงออกจากกระเป๋าไปโดยไม่รู้ตัว เปิดแอปดูเงินในบัญชีอีกที เงินที่มีก็เหลือไม่พอสำหรับการเก็บออม อันที่จริง ถ้าลองมาคิดดูดีๆ จะพบว่าเงินออมของเราในวันนี้ มันคือเงินที่เป็นค่าใช้จ่ายของเราในอนาคต การเก็บเงินก็เหมือนกันการหย่อนเมล็ดพันธุ์ลงไปในดิน เพื่อรอที่จะเก็บกินในวันข้างหน้า แต่ถ้าเราไม่เริ่มปลูกตั้งแต่เนิ่นๆหรือไม่เริ่มเลย ผลผลิตก็อาจจะโตไม่ทันในวันที่เราต้องการ หรือโชคร้ายไปกว่านั้นอาจจะมีแค่ผืนดินแห้งๆไม่มีดอกผลใดๆก็เป็นได้ แล้วประกันบำนาญมันคืออะไรหล่ะ คิดภาพตามง่ายๆ การเก็บเงินกับประกันบำนาญนั้น เหมือนกับการที่เราแบ่งเงินส่วนหนึ่งที่ได้จากการทำงาน เอามาหยอดเงินใส่กระปุกหมูทุกๆปี ปีละเท่าๆกัน โดยมีเงื่อนไขสำคัญ คือ เราไม่สามารถทุบเจ้ากระปุกหมูเพื่อเอาเงินออกมาใช้ได้จนกว่าเราจะเกษียณ เมื่อถึงปีที่เราเกษียณ เจ้ากระปุกหมูจะทำหน้าที่เบ่งเงินออกมาให้เราใช้ทุกปี ในจำนวนที่เท่าๆกัน จบสิ้นปีใช้เงินก้อนนี้จนหมด ปีต่อไปก็จะมีเงินก้อนใหม่ออกมาให้เราใช้ไปเรื่อยๆ จนกว่าจะครบกำหนดอายุกรมธรรม์(ส่วนใหญ่ครบตอนอายุ 85 ปีขึ้นไป) แต่ถ้าเกิดโชคร้ายเสียชีวิตไปก่อน เงินที่เหลือก็จะถูกส่งต่อเป็นมรดกให้กับลูกหลานแทน ความเสี่ยงต่ำได้เงินคืนในจำนวนที่แน่นอน เป็นที่รู้กันว่าการเก็บเงินด้วยประกันบำนาญนั้น ความเสี่ยงอยู่ในระดับต่ำ จึงไม่น่าแปลกใจว่าผลตอบแทนที่ได้รับก็จะน้อยตามไปด้วย อ่านมาถึงตรงนี้หลายคนน่าจะเกิดคำถามว่า เอาเงินไปลงทุนในหุ้นหรือกองทุนรวมไม่ดีกว่าหรอ ซึ่งการลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยงนั้นผลตอบแทนที่คาดว่าจะได้รับย่อมสูงกว่าอย่างแน่นอน แต่อย่าลืมว่า High Risk…
-
หาค่า IRR ของประกันเงินออมง่ายๆ ด้วยตัวเอง
เคยมั้ย อยากซื้อประกันเงินออมแต่ไม่รู้ว่าซื้อกับเจ้าไหนดี ผลตอบแทนแต่ละบริษัทก็ดูเหมือนๆกันไปหมด แล้วเราจะรู้ได้ยังไงว่าเจ้าไหนให้ผลตอบแทนดีกว่ากัน วันนี้แอดมีวิธีหาคำตอบแบบง่ายๆมาฝากกันค่า ถ้าเราอยากจะหาผลตอบแทนจากประกันเงินออมแต่ละเจ้านั้น หนึ่งในเครื่องมือที่นิยมใช้กันนั่นก็คือ IRR หรือที่มีชื่อเรียกเต็มๆว่า Internal Rate of Return นั่นเอง แล้ว IRR คืออะไร ความหมายของ IRR นั้น คือ อัตราคิดลดที่ทำให้ มูลค่าปัจจุบันสุทธิ (Net Present Value, NPV) มีค่าเท่ากับ ศูนย์ เริ่มงงแล้วใช่มั้ยคะ นี่พูดเองก็งงเองเหมือนกันนนน ยังๆๆๆ 5555 พูดกันง่ายๆ IRR คือ อัตราผลตอบแทนที่เราได้รับจากการลงทุนใดๆ นั่นหล่ะ (ฟังดูง่ายขึ้นหน่อย) ปกติแล้ว การหาค่า NPV นั้น จะใช้ต้นทุนทางการเงิน(ดอกเบี้ยเงินกู้)มาเป็นอัตราคิดลดในการแปลงกระแสเงินสดสุทธิ(Net)ในอนาคต ให้กลับมาเป็นมูลค่าปัจจุบัน (ถ้าใครงงตรงนี้ ลองกลับไปอ่านบทความก่อนหน้าเรื่องหาค่า NPV ง่ายๆด้วยตัวเอง จะเข้าใจมากขึ้นค่ะ) แต่การหาค่า IRR นั้นจะเป็นการคิดย้อนกลับว่า อัตราคิดลดเท่ากับเท่าไหร่…
-
หาค่า NPV ง่ายๆด้วยตัวเอง
NPV คืออะไร Net Present Value (NPV) หรือ มูลค่า-ปัจจุบัน-สุทธิ (แปลตรงตัวไปมั้ย 5555) พูดแบบภาษาเข้าใจง่ายๆหน่อย มันคือ ผลตอบแทนแบบสุทธิ(Net) ที่เราคิดว่าจะได้รับจากการลงทุนในโครงการอะไรสักอย่าง โดยทั่วไป เวลาที่เราอยากรู้ว่าธุรกิจได้กำไรหรือขาดทุนนั้น สามารถคิดแบบง่ายๆ ด้วยการเอา รายได้ ลบ ต้นทุน ออกมาเป็น กำไร/ขาดทุน การหาค่า NPV ก็ใช้หลักการคล้ายๆกัน เพียงแต่มันมีเรื่องของมูลค่าของเงินตามเวลา(Time Value Of Money) เข้ามาเกี่ยวข้อง เนื่องจากมูลค่าของเงินในวันนี้ กับเงินในอนาคตมันไม่เท่ากัน ตัวอย่างที่เคยได้ยินกันบ่อยๆ คือ ถ้าให้เลือกระหว่าง รับเงิน 1,000 บาทในวันนี้ กับ รับเงิน 1,000 บาท ในอีก 5 ปีข้างหน้า เราจะเลือกรับเงินตอนไหน คนส่วนใหญ่ยังไงก็เลือกรับเงินในวันนี้อยู่แล้ว เพราะเมื่อได้รับเงิน 1,000 บาทมา เราก็จะพยายามหาหนทางทำให้เงินมันโต(ให้เงินทำงาน ว่าซั่นนนน) ง่ายที่สุดคือเอาไปฝากธนาคารกินดอกเบี้ย ผ่านไป…
AirMuaiMoney 